1. Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.
2. При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.
3. Достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения определяется в порядке, установленном законом, банковскими правилами и договором с учетом требований статьи 855 настоящего Кодекса.
Если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором, при недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения банк не принимает платежное поручение к исполнению и уведомляет об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного поручения.
4. Прием платежного поручения к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами и договором.
5. Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.
Комментарии к статье 864 ГК РФ часть 2:
1. В п. 1 комментируемой статьи говорится о реквизитах платежного поручения, которые устанавливаются Положением Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств".
В частности, эти реквизиты должны включать в себя наименование распоряжения, его номер, дату составления и др.
2. После того как платежное поручение поступило в банк, последний обязан проверить право плательщика распоряжаться денежными средствами.
Кроме того, он должен проверить наличие необходимых формальных реквизитов в платежном поручении, наличие достаточных денежных средств на счете плательщика для исполнения поручения и выполнить все другие требования, вытекающие из закона, банковских правил и конкретного договора.
Если платежное поручение не отвечает каким-либо из вышеперечисленных требований, то банк отказывает в принятии и уведомляет плательщика об этом в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения. При этом более короткий срок может быть установлен банковскими правилами и договором.
3. При определении достаточности денежных средств, находящихся на счете плательщика, для исполнения платежного поручения учитываются положения ст. 855 ГК РФ (см. комментарий к ней).
Недостаточность денежных средств на счете плательщика является по общему правилу основанием для отказа в принятии платежного поручения, о чем банк должен уведомить плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения. Однако иное может быть предусмотрено законом, банковскими правилами и договором.
4. Согласно п. 4 комментируемой статьи банк должен подтвердить, что он принял полученное платежное поручение к исполнению в порядке, предусмотренном договором и банковскими правилами.
Процедура приема к исполнению распоряжений плательщика установлена п. 2.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017). Она включает:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств.
5. Момент безотзывности платежного поручения, о котором идет речь в п. 5 комментируемой статьи, регулируется законом. Это значит, что до определенного момента в процедуре исполнения плательщик может отозвать свое платежное поручение.
В частности, согласно п. 7 ст. 5 Закона о национальной платежной системе, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.