1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.
2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.
3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.
4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.
Комментарии к статье 863 ГК РФ часть 2:
1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение платежного поручения как формы расчетов, когда банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.
Таким образом, клиент обращается к банку с поручением передать своему кредитору часть своих прав требований к банку в определенное время, при этом от кредитора клиента банка не требуется совершения каких-либо дополнительных действий для получения платежа.
В п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечено следующее.
"Согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное".
Что касается сроков, в течение которых должны быть переведены безналично денежные средства на основании платежного поручения, то они установлены ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности, согласно которой все кредитные организации, включая Банк России, по общему правилу обязаны осуществить перечисление средств клиента не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, при этом более короткий срок может быть предусмотрен договором банковского счета или обычаями, применяемыми в банковской практике.
2. Правовое регулирование порядка осуществления расчетов с помощью платежных поручений, помимо норм закона, также регулируется банковскими правилами, обычаями, а также положениями договора банковского счета.
Под банковскими правилами в первую очередь имеется в виду Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017).
Согласно п. 5.1 указанного Положения при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.
Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены Приложениями 1 - 3 к указанному Положению. Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.
Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления.
Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком. На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.
Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
3. Согласно п. 3 комментируемой статьи банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика. Таким образом, расчеты платежными поручениями могут осуществляться через цепочку банков. Следует отметить, что, хотя данный пункт является относительно новым, на практике использование банков-посредников для расчетов платежными поручениями применялось и ранее.
4. Обычно для осуществления расчетов платежными поручениями заключается плательщиком с банком договор банковского счета. Однако возможно осуществление расчетов без заключения такого договора. В этом случае нужно руководствоваться положениями ст. 866.1 ГК РФ (см. комментарий к ней).
Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.