1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
2. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
Комментарии к статье 848 ГК РФ часть 2:
1. В комментируемой статье установлен в самом общем виде перечень банковских операций, которые могут осуществляться по счету. Конкретные операции по счету, выполняемые банком, перечислены в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности". В частности, банк может осуществлять следующие операции:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
7.1) размещение указанных в п. 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах.
Счета для расчетов с помощью банковских карт (т.н. карточные счета) имеют определенную особенность. Все расходные операции, перечисленные в гл. 2 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", которые начинаются по инициативе владельца счета вне помещения банка-эмитента, могут осуществляться им при помощи банковской карты.
2. Положения п. 2 комментируемой статьи устанавливают возможность законодательно определить случаи, в которых банк обязан отказать в зачислении или списании средств со счета клиента. Следует отметить, что таких случаев достаточно много. В качестве примера можно привести следующие правовые акты:
п. 6 ст. 177 ЖК РФ, согласно которому банк отказывает в выполнении распоряжения владельца специального счета о совершении соответствующей операции, в подтверждение которой не представлены документы, указанные в ч. 4 и 5 настоящей статьи;
п. 2 ст. 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в соответствии с которым при отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации, указанной в п. 1 настоящей статьи, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 настоящей статьи.
3. Согласно общему правилу п. 3 комментируемой статьи самим договором банковского счета также могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
Однако это правило носит диспозитивный характер, и иное может быть установлено законом.
Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.