<Письмо> Банка России от 12.02.2025 N 44-19/946 "О проведении проверки идентификационного номера налогоплательщика заемщика"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 12 февраля 2025 г. N 44-19/946

О ПРОВЕДЕНИИ

ПРОВЕРКИ ИДЕНТИФИКАЦИОННОГО НОМЕРА

НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА ЗАЕМЩИКА

Департамент небанковского кредитования Банка России в связи со вступлением в силу с 01.03.2025 Федерального закона N 31-ФЗ <1> сообщает следующее.

--------------------------------

<1> Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)".

В целях обеспечения возможности проведения проверки факта наличия в кредитной истории субъекта <2> сведений о действующем запрете на заключение с ним КО <3> и (или) МФО <4> договоров потребительского кредита (займа) <5> (далее - самозапрет) заемщик представляет КО, МФО сведения о своем ИНН <6>. КО, МФО, в свою очередь, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его ИНН сведениям из ГИС ФНС России <7> (далее - проверка сведений об ИНН).

--------------------------------

<2> Субъект кредитной истории.

<3> Кредитные организации.

<4> Микрофинансовые организации.

<5> За исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29.12.2012 N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации".

<6> Идентификационный номер налогоплательщика.

<7> Государственная информационная система федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Сведения об ИНН, принадлежащем заемщику, также могут быть получены КО, МФО самостоятельно из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина <8> (далее - получение сведений об ИНН).

--------------------------------

<8> Цифровой профиль гражданина, созданный на базе федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".

При проверке сведений об ИНН (получении сведений об ИНН) КО, МФО должны использовать способ (сервис), позволяющий обеспечивать достоверность результата проверки (гарантированность получения сведений из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина). Отмечаем, что ответственность за проверку сведений об ИНН (получение сведений об ИНН) в порядке, предусмотренном частями 4.1 и 4.2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ <9>, несет кредитор вне зависимости от выбранного способа (сервиса) их получения.

--------------------------------

<9> Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона N 31-ФЗ).

В случае получения КО, МФО посредством выбранного ими способа (сервиса) некорректного результата проверки сведений об ИНН возникает риск неправомерного заключения КО, МФО договора потребительского кредита (займа), вследствие чего указанные организации в соответствии с частью 6 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание изложенное, КО, МФО необходимо учитывать вышеуказанную информацию при принятии решения о выборе способа (сервиса) проведения проверки сведений об ИНН (получения сведений об ИНН).

Объединениям кредитных организаций, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, объединяющим микрофинансовые организации, просьба довести настоящие рекомендации до сведения своих участников (членов).

Заместитель директора

Департамента небанковского

кредитования Банка России

Е.В.ФРОЛКОВ