1. Экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков.
2. В Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.
3. Экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Комментарии к статье 18 7-ФЗ Об охране окружающей среды:
1. Важным методом экономического регулирования является экологическое страхование, которое осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай наступления экологических рисков. Использование данного метода позволяет обеспечить не только защиту жизненно важных интересов граждан, но и создает условия для рационального природопользования.
В действующем федеральном экологическом законодательстве нормы-дефиниции, раскрывающей содержание термина "экологическое страхование", нет. Тем не менее, исходя из положений Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", характеризующего категорию "страхование", экологическое страхование можно представить как отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении экологических рисков за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков. При этом под экологическим риском понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.
Экологическое страхование направлено на компенсацию затрат, обусловленных необходимостью устранения последствий негативного воздействия на окружающую среду, возмещения экологического вреда и имущественного ущерба лицам, пострадавшим от такого воздействия. Одной из задач, решаемых в рамках осуществления экологического страхования, является также формирование системы финансирования мероприятий, проводимых в целях охраны окружающей среды.
Экологическим законодательством РФ устанавливаются два вида экологического страхования: обязательное экологическое страхование и добровольное экологическое страхование. Обязательное экологическое страхование осуществляется в случаях, прямо установленных законом, а добровольное - по инициативе субъектов хозяйственной и иной деятельности, оказывающих воздействие на окружающую среду, на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. При этом следует отметить, что обязательное экологическое страхование может быть как государственным, так и негосударственным.
Обязательное экологическое страхование предполагает страхование риска ответственности за причинение вреда населению, окружающей среде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Рассматриваемый вид экологического страхования проводится путем включения экологических рисков в перечень страховых рисков, подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий - источниками повышенной экологической опасности. Таким образом, предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты, всегда несут юридическую ответственность за причинение вреда источниками повышенной экологической опасности.
Так, в соответствии с положениями ст. 15 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 116-ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей среде в случае аварии на опасном производственном объекте. При этом минимальный размер страховой суммы страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей среде в случае аварии на опасном производственном объекте варьируется от 100 000 до 7 000 000 руб.
Отдельной разновидностью экологического страхования является добровольное экологическое страхование.
Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации объект добровольного экологического страхования определен как риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.
Страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам, в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории Российской Федерации представляют страховые организации (страховщики), которые разрабатывают свои правила по добровольному экологическому страхованию, не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации.
Добровольными страхователями на случай экологических рисков могут быть субъекты хозяйственной и иной деятельности независимо от форм собственности, которые заключают гражданско-правовой договор. При этом страховой случай - это внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.
Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования, в соответствии с требованиями гл. 48 ГК РФ. При добровольном страховании страховые платежи регулируются только договором между страхователем и страховой фирмой.
Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации определяются страховые события, по которым страховщик не несет ответственности. К их числу, в частности, относятся следующие страховые случаи:
прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
связанные с умышленными действиями страхователя или третьих лиц;
вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;
связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известные страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх установленного нормативного срока;
вследствие эксплуатации нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если не предусмотрено иное;
происшедшие по вине руководства предприятия или организации и других должностных лиц, ответственных в проведении контроля за состоянием окружающей природной среды.
2. Комментируемым Законом устанавливается возможность осуществления в Российской Федерации обязательного государственного экологического страхования. Обязательное государственное экологическое страхование осуществляется за счет бюджетных средств в целях обеспечения экологических интересов граждан и интересов государства. Поскольку экологическое страхование является отдельным видом страхования вообще, то на отношения по обязательному государственному экологическому страхованию в отсутствие специальных законодательных норм могут быть распространены соответствующие нормы Гражданского кодекса РФ, в частности нормы ст. 969.
3. В пункте 3 комментируемой статьи закреплено правило, согласно которому экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отметим, что в процессе применения установленной нормы закономерно возникновение у правоприменителя вопроса: что включает в себя понятие "законодательство Российской Федерации"? К сожалению, на сегодняшний день ни в одном из действующих нормативных правовых актов Российской Федерации не содержится нормы-дефиниции, раскрывающей юридическую природу данного понятия. Очевидно, законодатель имел в виду совокупность законодательных актов Российской Федерации. Исходя из такого понимания текста комментируемого пункта ст. 18, можно констатировать, что порядок осуществления экологического страхования должен быть установлен на законодательном уровне. С этой целью необходимо принятие федерального закона об экологическом страховании.
Боголюбов С.А., Хлуденева Н.И.
"Юстицинформ", 2009