1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Если иное не предусмотрено законом, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
Комментарии к статье 834 ГК РФ часть 2:
1. В п. 1 комментируемой статьи дается определение договора банковского вклада.
Банковский вклад представляет собой самый распространенный способ привлечения банками и иными кредитными организациями денежных средств для дальнейшего инвестирования с целью извлечения прибыли.
Предметом этого договора является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или в иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме. Отношения по банковскому вкладу регламентируются гл. 44 ГК РФ.
Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады. Согласно ст. 37 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
Договор банковского вклада реальный, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает, поэтому депозитный договор (договор банковского вклада) является односторонне обязывающим и возмездным. На правоотношения сторон по договору банковского вклада распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей".
По окончании срока действия договора банковского вклада вкладчик-гражданин может не только получить сумму вклада и причитающиеся проценты наличными, но и потребовать произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Однако иное может быть предусмотрено законом.
2. Согласно п. 2 комментируемой статьи, если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин (физическое лицо), на такой договор распространяются правила ст. 426 ГК РФ о публичном договоре, т.е. банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для различных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим.
3. К договору банковского вклада применяются отдельные положения договора банковского счета (см. комментарий к гл. 45 ГК РФ). Однако это возможно, только если они не противоречат правилам комментируемой главы или иное не вытекает из существа договора банковского вклада.
Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает запрет юридическим лицам перечислять денежные средства, которые находятся во вкладах (депозитах), на счета других лиц, поскольку в таком случае договор банковского счета будет подменяться договором банковского вклада. Однако иное может быть предусмотрено законом.
4. Кроме банков, вклады (депозиты) от юридических лиц имеют право принимать и другие кредитные организации (при наличии соответствующей лицензии). Термин "небанковские кредитные организации" используется для обозначения организаций, осуществляющих отдельные банковские операции, но официально не включенных законодателем в банковскую систему.
Как следует из п. 4 комментируемой статьи, на эти организации распространяются правила комментируемой главы, относящиеся к банкам, в части приема вкладов (депозитов) от юридических лиц.
Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.