<Письмо> Банка России от 24.05.1995 N 169 "О мерах по обеспечению выполнения коммерческими банками обязательств перед вкладчиками"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 24 мая 1995 г. N 169

О МЕРАХ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ВЫПОЛНЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПЕРЕД ВКЛАДЧИКАМИ

За последнее время возрос поток обращений в Правительство РФ, Федеральное собрание РФ, Банк России вкладчиков коммерческих банков, прекративших выполнение своих обязательств по договорам на размещение вкладов и депозитов.

Имеющаяся в Центральном банке Российской Федерации информация свидетельствует, что основными причинами невыполнения банками своих обязательств перед вкладчиками являются проведение рискованной кредитной политики, принятие банком обязательств, не адекватных капиталу.

Несмотря на указания Центрального банка Российской Федерации о покрытии в 1995 году обязательств банка по вкладам населения и сберегательным сертификатам собственными средствами, отдельные банки продолжают активно привлекать средства населения без учета наличия собственных средств.

В этой связи Главным управлениям (Национальным банкам) ЦБ РФ в рамках полномочий по надзору за деятельностью коммерческих банков для защиты интересов вкладчиков следует усилить контроль за деятельностью коммерческих банков, привлекающих вклады населения.

В целях усиления контроля за деятельностью коммерческих банков, привлекающих вклады населения:

1. Ввести для коммерческих банков, начиная с отчетности за июнь 1995 года, ежемесячную бухгалтерскую отчетность по операциям с физическими лицами по форме Приложения N 1 к настоящему письму (за последний месяц квартала отчет представляется по форме Приложения N 2).

2. Главным управлениям (Национальным банкам) ЦБ РФ:

2.1. Обязать коммерческие банки незамедлительно сообщать о фактах прекращения ими или их филиалами выплат по своим долгам (депозитным договорам, сберегательным сертификатам, векселям, другим долговым ценным бумагам и обязательствам) Главному управлению (Национальному банку) Банка России по месту его обслуживания (нахождения).

2.2. Ежемесячно анализировать отчетность о движении средств по счетам физических лиц в целях оперативного выявления фактов невыполнения коммерческими банками обязательств перед вкладчиками, предписаний Главных управлений (Национальных банков) о приостановлении привлечения новых вкладов населения в соответствии с письмом Банка России от 24 марта 1995 г. N 154 и указаний Центрального банка от 27 декабря 1994 г. N 221-94 в части наращивания собственных средств (капитала) банка.

2.3. При выявлении фактов невыполнения коммерческим банком своих обязательств перед вкладчиками (по результатам анализа ежемесячной отчетности, информации, полученной от коммерческого банка, правоохранительных органов, прессы, писем вкладчиков и других источников), а также превышения обязательств банка по вкладам населения (депозитам) над величиной собственных средств (капитала) банка:

2.3.1. Провести совещание с руководством Совета и Правления банка для выявления причин неисполнения обязательств, недостаточности капитала банка и определения мер по устранению нарушений и разработки мероприятий по наращиванию собственных средств (капитала) банка.

При этом следует иметь в виду, что в случае, если до конца 1995 года коммерческим банком не будет соблюдено необходимое соотношение, Центральный банк оставляет за собой право приостановить выполнение коммерческим банком операций по привлечению вкладов населения.

2.3.2. По результатам проведенного совещания принять решение о целесообразности проведения инспекционной проверки банка, которая должна быть начата в недельный срок с момента принятия решения о ее проведении.

2.3.3. При обнаружении в ходе инспекционной проверки нарушений коммерческим банком действующего законодательства применить меры воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и письмом Банка России N 154 от 24.03.95.

2.3.4. При невыполнении филиалами коммерческих банков обязательств перед вкладчиками информацию о выявленных нарушениях направлять Главным управлениям (Национальным банкам) Банка России по месту нахождения головного банка. После получения указанной информации Главные управления (Национальные банки) по месту нахождения головного банка действуют в порядке, изложенном в вышеуказанных пунктах.

2.3.5. При получении приказа Банка России об отзыве лицензии на совершение банковских операций у обслуживаемого коммерческого банка, имеющего задолженность перед вкладчиками, сообщать в местных средствах массовой информации, как по месту нахождения самого банка, так и по месту нахождения его филиалов, о порядке ликвидации банка и удовлетворения требований кредиторов. После создания в установленном порядке ликвидационной комиссии коммерческого банка и открытия ей лицевого счета опубликовать сведения о реквизитах ликвидационной комиссии и ее юридический адрес.

2.4. Начиная с отчетности на 1 июля 1995 года, в дополнение к ранее установленной квартальной отчетности ежеквартально представлять Департаменту банковского надзора по системе "Ремарт" не позднее 15 числа первого месяца квартала, следующего за отчетным, обороты за истекший квартал по балансовым счетам 710, 711, 718, 732, 733, 734, 735 (в соответствии со структурой базы оборотов, создаваемой программой расчетов нормативов VB.exe).

Кроме того, сообщаются обороты за истекший квартал и остатки по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 в части обязательств перед населением (о порядке представления информации будет сообщено дополнительно).

Первый заместитель Председателя

Центрального Банка России

А.А.ХАНДРУЕВ

Приложение N 1

ОТЧЕТ

О ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

ЗА ____________ МЕСЯЦ 199_ Г.

Капитал банка - ... (в тыс. руб.) (в тыс. руб.)

┌─────────────────────────────┬────────┬───────────────┬─────────┐
│                             │        │  Обороты за   │         │
│      Балансовые счета       │Входящий│отчетный период│Исходящий│
│                             │остаток ├──────┬────────┤ остаток │
│                             │        │дебет │ кредит │         │
├─────────────────────────────┼────────┼──────┼────────┼─────────┤
│- 710  вклады  военнослужащих│        │      │        │         │
│до  востребования и сроком до│        │      │        │         │
│30 дней                      │        │      │        │         │
│- 711   вклады   граждан   до│        │      │        │         │
│востребования и сроком до  30│        │      │        │         │
│дней                         │        │      │        │         │
│- 718   средства   физических│        │      │        │         │
│лиц,  депонированных  в банке│        │      │        │         │
│для расчетов с использованием│        │      │        │         │
│пластиковых карт             │        │      │        │         │
│- 732 вклады военнослужащих с│        │      │        │         │
│31 до 90 дней                │        │      │        │         │
│- 733  вклады  военнослужащих│        │      │        │         │
│сроком свыше 90 дней         │        │      │        │         │
│- 734 вклады граждан сроком с│        │      │        │         │
│31 до 90 дней                │        │      │        │         │
│- 735 вклады  граждан  сроком│        │      │        │         │
│свыше 90 дней                │        │      │        │         │
│- 730  обращаемые  на   рынке│        │      │        │         │
│долговые       обязательства,│        │      │        │         │
│выпускаемые сроком с 31 до 90│        │      │        │         │
│дней                         │        │      │        │         │
│- 731  обращаемые  на   рынке│        │      │        │         │
│долговые       обязательства,│        │      │        │         │
│выпускаемые сроком  свыше  90│        │      │        │         │
│дней                         │        │      │        │         │
│- 199  в  части  операций   с│        │      │        │         │
│населением                   │        │      │        │         │
│- 196   в  части  операций  с│        │      │        │         │
│населением                   │        │      │        │         │
└─────────────────────────────┴────────┴──────┴────────┴─────────┘

Председатель Правления

Главный бухгалтер М.П.

Сведения по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 приводятся по данным аналитического учета коммерческого банка.

Приложение N 2

ОТЧЕТ

О ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

ЗА ____________ КВАРТАЛ 199_ Г.

Капитал банка - ... (в тыс. руб.) (в тыс. руб.)

┌─────────────────────────────┬────────┬────────────────┬───────┬─
│                             │        │   Обороты за   │       │
│      Балансовые счета       │Входящий│отчетный квартал│Исходя-│
│                             │остаток ├──────┬─────────┤щий    │
│                             │        │дебет │ кредит  │остаток│
├─────────────────────────────┼────────┼──────┼─────────┼───────┼─
│- 710  вклады  военнослужащих│        │      │         │       │
│до  востребования и сроком до│        │      │         │       │
│30 дней                      │        │      │         │       │
│- 711   вклады   граждан   до│        │      │         │       │
│востребования и сроком до  30│        │      │         │       │
│дней                         │        │      │         │       │
│- 718   средства   физических│        │      │         │       │
│лиц,  депонированных  в банке│        │      │         │       │
│для расчетов с использованием│        │      │         │       │
│пластиковых карт             │        │      │         │       │
│- 732 вклады военнослужащих с│        │      │         │       │
│31 до 90 дней                │        │      │         │       │
│- 733  вклады  военнослужащих│        │      │         │       │
│сроком свыше 90 дней         │        │      │         │       │
│- 734 вклады граждан сроком с│        │      │         │       │
│31 до 90 дней                │        │      │         │       │
│- 735 вклады  граждан  сроком│        │      │         │       │
│свыше 90 дней                │        │      │         │       │
│- 730  обращаемые  на   рынке│        │      │         │       │
│долговые       обязательства,│        │      │         │       │
│выпускаемые сроком с 31 до 90│        │      │         │       │
│дней                         │        │      │         │       │
│- 731  обращаемые  на   рынке│        │      │         │       │
│долговые       обязательства,│        │      │         │       │
│выпускаемые сроком  свыше  90│        │      │         │       │
│дней                         │        │      │         │       │
│- 199  в  части  операций   с│        │      │         │       │
│населением                   │        │      │         │       │
│- 196   в  части  операций  с│        │      │         │       │
│населением                   │        │      │         │       │
└─────────────────────────────┴────────┴──────┴─────────┴───────┴─
──────────────────────────────────┐

В том числе │

────────┬───────────────┬─────────┤
        │   обороты за  │         │

входящий│отчетный период│исходящий│

остаток├───────┬───────┤ остаток │

        │ дебет │кредит │         │
────────┴───────┴───────┴─────────┘

Председатель Правления

Главный бухгалтер М.П.

Сведения по балансовым счетам 730, 731, 199, 196 приводятся по данным аналитического учета коммерческого банка.