1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Комментарии к статье 807 ГК РФ часть 2:
1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение договора займа, который оформляет отношения, связанные с передачей одним участником гражданского оборота другому денег, а также и вещей, определяемых родовыми признаками, и ценных бумаг с условием возврата их эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения.
Предметом договора займа могут быть как деньги, так и иные движимые вещи, в том числе ценные бумаги, которые определяются родовыми, а не индивидуальными признаками (например, определенное договором количество зерна известного сорта или металла какой-либо марки). Следовательно, имущество, составляющее предмет займа, поступает в собственность заемщика и перестает быть объектом собственности заимодавца. Поэтому последний вправе претендовать на возврат ему лишь аналогичного количества вещей того же рода и качества, но не тех же самых вещей.
Из данного определения следует, что договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Причем, если заимодавцем в договоре займа является гражданин (физическое лицо), договор займа в соответствии с ч. 2 п. 1 комментируемой статьи всегда будет реальным, то есть считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В других случаях, когда заимодавцем в договоре займа является юридическое лицо, он может быть и консенсуальным, то есть считаться заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий по договору.
Стороны договора - заимодавец и заемщик. В качестве как заимодавца, так и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права. Однако заемщиком по договору государственного или муниципального займа может быть Российская Федерация, субъект Федерации либо муниципальное образование.
2. Предметом договора займа на территории Российской Федерации могут быть в определенных случаях иностранная валюта и валютные ценности. В п. 2 комментируемой статьи делается отсылка к ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ (см. комментарий к ним), которые регулируют порядок обращения иностранной валюты и валютных ценностей в РФ. Последние могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, установленных указанными статьями.
В ст. ст. 140 и 141 ГК РФ говорится о возможности использования иностранной валюты в том числе путем совершения сделок с ней на территории РФ. Виды имущества, признаваемого валютными ценностями (иностранная валюта является частью валютных ценностей), и порядок совершения сделок с ними определяются Законом о валютном регулировании и валютном контроле. Указанный Закон определяет валютные ценности как иностранную валюту и внешние ценные бумаги (п. 5 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). Статья 9 указанного Закона разрешает договор займа, предметом которого являются валютные ценности, между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.
В ст. 317 ГК РФ речь идет о том, что в обязательстве, в том числе вытекающем из договора займа, может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
3. Консенсуальным договор займа, как следует из п. 3 комментируемой статьи, является не в полной мере, поскольку как заемщик, так и заимодавец могут в случаях, предусмотренных законом, отказаться от исполнения уже заключенного договора в случаях, указанных в п. 3 комментируемой статьи.
Так, заимодавец вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Такими обстоятельствами могут быть тяжелое финансовое положение заемщика, наличие серьезного заболевания и др.
Что касается заемщика, то он по общему правилу также может отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа. Однако это правило носит диспозитивный характер и иное может быть предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа.
4. Согласно п. 4 комментируемой статьи в случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией признается эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт (ст. 2 Закона о рынке ценных бумаг).
Облигации могут классифицироваться по различным основаниям. Так, различают именные и предъявительские облигации. По другому критерию они могут быть свободно обращающимися или с ограниченным кругом обращения. Отдельные виды облигаций предполагают право держателя на получение фиксированного процента от номинальной стоимости облигации (процентные облигации), а владельцу облигации целевых займов доход не выплачивается, но предоставляется право приобретения определенных товаров.
Порядок выпуска государственных ценных бумаг, в том числе и государственных облигаций, регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг". Согласно ст. 2 указанного Закона эмитентами государственных и муниципальных ценных бумаг являются соответственно исполнительные органы государственной власти и местные администрации, которые выпускают от имени публично-правового образования ценные бумаги и несут обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных этими ценными бумагами.
Эмитентом государственных ценных бумаг Российской Федерации выступает Правительство Российской Федерации или уполномоченный им федеральный орган исполнительной власти.
Эмитентом государственных ценных бумаг субъекта Российской Федерации выступает высший исполнительный орган государственной власти субъекта Российской Федерации либо финансовый орган субъекта Российской Федерации, наделенные законом субъекта Российской Федерации правом на осуществление государственных заимствований субъекта Российской Федерации.
Эмитентом муниципальных ценных бумаг выступает местная администрация, наделенная уставом муниципального образования правом на осуществление муниципальных заимствований.
Юридические лица, как уже было отмечено, также выступают в качестве эмитентов облигаций.
5. В договоре займа в соответствии с п. 5 комментируемой статьи может быть указано, что предмет договора займа может быть передан не заемщику, а напрямую лицу, на которое указал заемщик. В таких случаях считается, что он был передан непосредственно заемщику, и поэтому не исключается возникновение обязательства по возврату займа у самого заемщика.
Данное положение было впервые закреплено законодательно в комментируемой статье Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ, хотя ранее такая возможность признавалась в судебной практике (Постановление Президиума ВАС РФ от 23.12.1997 N 5589/97).
6. Согласно п. 6 комментируемой статьи для юридических лиц право выступать в качестве заемщика ограничено: они могут это делать, только если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу.
Под публичной офертой понимается предложение вступить в договор, которое адресовано и неопределенному кругу лиц. Чтобы быть признанной в качестве таковой, она должна содержать все существенные условия договора, из нее должна усматриваться воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в оферте условиях с любым, кто отзовется на его предложение.
Под приглашением делать оферты, понимаются реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц и не влекущие обязанности заключить договор.
Исключение из вышеуказанного правила составляет выпуск юридическими лицами облигаций, выпуск которых разрешен отдельным видам юридических лиц на основании специальных правовых актов, допускающих такую возможность. При этом эмиссия таких облигаций находится под государственным надзором (ст. 19 Закона о рынке ценных бумаг). Так, выпуск облигаций допускается Законом об акционерных обществах (ст. 33).
7. Согласно п. 7 комментируемой статьи особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Речь в частности, идет о Федеральном законе N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который вступил в силу 01.07.2014, но применяется он только к договорам, заключенным после указанной даты.
Необходимость его принятия была обусловлена тем, что действовавшие до принятия Закона о потребительском кредите (займе) нормы не учитывали всей специфики правового регулирования применительно к отношениям по потребительскому кредитованию.
Характеризуя Закон о потребительском кредите (займе) в целом, можно отметить его продолжниковскую направленность. Другими словами, содержащиеся в нем нормы в большей степени направлены на защиту прав заемщиков, чем кредиторов. Это обусловлено тем, что заемщики объективно являются более слабой стороной по сравнению с кредиторами, в качестве которых выступают банки, обладающие соответствующими экономическими и юридическими возможностями. Таким образом, в кредитных обязательствах, возникающих в связи с выдачей потребительских кредитов (займов), более сильной в экономическом смысле стороной является кредитор. Это, в свою очередь, явилось причиной многочисленных злоупотреблений со стороны банков и иных кредитных организаций и нарушений прав заемщиков при заключении договоров потребительского кредита (займа).
Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.