Указание Банка России от 11.01.2021 N 5704-У (ред. от 01.07.2022) "О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, о порядке и форме запроса и предоставления квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, а также о порядке предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории" (вместе с "Информацией о действиях при обработке электронных документов") (Зарегистрировано в Минюсте России 30.04.2021 N 63333)
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 11 января 2021 г. N 5704-У
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ
СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ, О ПОРЯДКЕ И ФОРМЕ ЗАПРОСА
И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ БЮРО КРЕДИТНЫХ
ИСТОРИЙ СВЕДЕНИЙ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ СВЕДЕНИЙ
О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ,
А ТАКЖЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ, НЕОБХОДИМЫХ
ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ
КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СВЕДЕНИЙ О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ
ПЛАТЕЖАХ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Настоящее Указание на основании части 3 статьи 6.2 и части 3 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) устанавливает:
порядок и форму предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в том числе порядок предоставления бюро кредитных историй в квалифицированные бюро кредитных историй данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории;
порядок и форму запроса квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в другом квалифицированном бюро кредитных историй;
порядок и форму предоставления квалифицированным бюро кредитных историй в другое квалифицированное бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.
1.1. Квалифицированное бюро кредитных историй (далее - квалифицированное бюро) на основании части 2 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон "О кредитных историях") предоставляет пользователю кредитной истории в виде электронного документа сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (далее - Сведения) при его обращении с запросом в виде электронного документа по выбору пользователя кредитной истории:
во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них за получением Сведений отдельно от кредитного отчета (далее - квалифицированное бюро - контрагент);
во все квалифицированные бюро за получением Сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета.
1.2. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователям кредитных историй по их выбору одним из следующих способов:
с использованием программного интерфейса приложения (API) (за исключением случаев предоставления Сведений пользователю кредитной истории в составе кредитного отчета), технические требования (в том числе изменения технических требований) к которому не позднее чем за 120 рабочих дней до дня начала их применения размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
способом, разработанным квалифицированным бюро в соответствии с его внутренними документами.
1.3. Бюро кредитных историй (далее - бюро), квалифицированное бюро и квалифицированное бюро - контрагент взаимодействуют между собой в целях запроса и предоставления сведений, необходимых для подготовки Сведений (далее - необходимые сведения), и предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй Сведений (далее - Данные), с использованием программного интерфейса приложения (API).
1.4. Электронное взаимодействие в целях настоящего Указания между квалифицированным бюро и пользователем кредитной истории, между квалифицированным бюро и квалифицированным бюро - контрагентом, бюро и квалифицированным бюро сопровождается ведением электронных журналов (далее - протоколирование) информации о действиях при обработке электронных документов, предусмотренной приложением 1 к настоящему Указанию.
Глава 2. Порядок и форма предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них, порядок и форма запроса и предоставления квалифицированным бюро сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории
2.1. Квалифицированное бюро - контрагент после получения от пользователя кредитной истории запроса о предоставлении Сведений (далее - запрос пользователя), содержащего информацию о согласии субъекта кредитной истории, предусмотренном частью 12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) (далее - согласие), осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям, установленным Банком России на основании частей 4 и 12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - требования).
В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент отклоняет запрос пользователя о предоставлении Сведений и направляет пользователю кредитной истории уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать отклоненный запрос пользователя, дату и причину его отклонения.
2.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент для подготовки Сведений (при обращении к нему пользователя кредитной истории с запросом пользователя) запрашивает необходимые сведения о субъекте кредитной истории, по которому пользователем кредитной истории запрашиваются Сведения, в каждом квалифицированном бюро посредством направления запроса, содержащего информацию из запроса пользователя, с указанием своего основного государственного регистрационного номера юридического лица (далее - ОГРН) (далее - запрос контрагента) по форме приложения 2 к настоящему Указанию.
2.3. Квалифицированное бюро после получения от квалифицированного бюро - контрагента запроса контрагента осуществляет его проверку на предмет соответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию).
В случае несоответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро отклоняет запрос контрагента о предоставлении необходимых сведений и направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать отклоненный запрос контрагента, дату и причину его отклонения.
2.4. В случае соответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.
2.5. Квалифицированное бюро предоставляет необходимые сведения в квалифицированное бюро - контрагент по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно с необходимыми сведениями квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные необходимые сведения.
В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление об отсутствии в квалифицированном бюро необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать запрос контрагента и его дату.
Квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту необходимые сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 10 секунд с момента поступления запроса контрагента.
2.6. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в квалифицированном бюро - контрагенте, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.
2.7. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения, в том числе полученные от других квалифицированных бюро (без ознакомления с их содержанием), пользователю кредитной истории по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно со Сведениями квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю кредитной истории информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные Сведения.
В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро, квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю кредитной истории уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать запрос пользователя и его дату.
Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю кредитной истории Сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 20 секунд с момента поступления запроса пользователя.
2.8. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения пользователю кредитной истории на основании запроса пользователя в виде первичной информации, относящейся к каждому действующему договору займа (кредита) и договору поручительства по займу (кредиту), имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, квалифицированных бюро, бюро, без ее обработки.
Глава 3. Порядок и форма предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро
3.1. Квалифицированное бюро после получения от пользователя кредитной истории запроса пользователя, содержащего согласие, о предоставлении Сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета (по выбору пользователя кредитной истории) осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям.
В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро отклоняет запрос пользователя и направляет пользователю кредитной истории уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать отклоненный запрос пользователя, дату и причину его отклонения.
3.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.
3.3. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователю кредитной истории по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно со Сведениями квалифицированное бюро предоставляет пользователю кредитной истории информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные Сведения.
В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет пользователю кредитной истории уведомление в виде электронного документа об отсутствии в квалифицированном бюро Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать запрос пользователя и его дату.
Квалифицированное бюро предоставляет пользователю кредитной истории Сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 10 секунд с момента поступления запроса пользователя.
3.4. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователю кредитной истории на основании запроса пользователя отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета (по выбору пользователя кредитной истории) в виде первичной информации, относящейся к каждому действующему договору займа (кредита) и договору поручительства по займу (кредиту), имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, бюро, без ее обработки.
Глава 4. Порядок предоставления бюро данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в квалифицированное бюро
4.1. Бюро в соответствии с частью 7 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях" предоставляет в квалифицированное бюро Данные, определенные частью 8 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях". При предоставлении бюро в квалифицированное бюро Данных указывается ОГРН бюро.
4.2. Бюро предоставляет в квалифицированное бюро Данные по действующим договорам займа (кредита) и договорам поручительства по займу (кредиту) при каждом получении от источника формирования кредитной истории информации об изменении Данных, определенных частью 8 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях", а также информации о прекращении договора займа (кредита) и договора поручительства по займу (кредиту) в срок, предусмотренный частью 7 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях".
Глава 5. Заключительные положения
5.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 24 декабря 2020 года N ПСД-31) вступает в силу с 1 января 2022 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА
к Указанию Банка России
от 11 января 2021 года N 5704-У
"О порядке и форме предоставления
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, о порядке
и форме запроса и предоставления
квалифицированным бюро кредитных историй
сведений, необходимых для подготовки
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, а также
о порядке предоставления данных,
необходимых для формирования
и предоставления пользователям кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории"
ИНФОРМАЦИЯ О ДЕЙСТВИЯХ ПРИ ОБРАБОТКЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ
1. Протоколирование осуществляется квалифицированными бюро в отношении следующих действий, предусмотренных настоящим Указанием (далее - этапы).
1.1. Для квалифицированного бюро - контрагента:
1.1.1. получение запроса пользователя;
1.1.2. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям;
1.1.3. направление уведомления пользователю кредитной истории об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса пользователя);
1.1.4. направление запроса контрагента в квалифицированное бюро;
1.1.5. получение от квалифицированного бюро необходимых сведений или уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, или уведомления об отказе в предоставлении необходимых сведений;
1.1.6. поиск информации о субъекте кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, и определение наличия или отсутствия у такого субъекта кредитной истории Сведений;
1.1.7. предоставление Сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, пользователю кредитной истории, включая Сведения, полученные от других квалифицированных бюро, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро.
1.2. Для квалифицированного бюро:
1.2.1. получение Данных от бюро;
1.2.2. получение запроса пользователя или запроса контрагента;
1.2.3. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям;
1.2.4. направление уведомления пользователю кредитной истории об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса пользователя);
1.2.5. проверка запроса контрагента на соответствие его форме (приложение 2 к настоящему Указанию);
1.2.6. направление уведомления квалифицированному бюро - контрагенту об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса контрагента);
1.2.7. поиск информации о субъекте кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя или запрос контрагента на основании запроса пользователя;
1.2.8. предоставление необходимых сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос контрагента, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, в квалифицированное бюро - контрагент;
1.2.9. предоставление Сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, пользователю кредитной истории.
2. В рамках протоколирования указывается следующая информация.
2.1. Идентификаторы пользователя кредитной истории, квалифицированного бюро, квалифицированного бюро-контрагента, бюро (далее при совместном упоминании - взаимодействующие лица), определяемые в соответствии с внутренними документами квалифицированного бюро.
2.2. Исходящие и входящие идентификаторы электронных документов, формируемых каждым взаимодействующим лицом: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) отправления (поступления) и номер электронного документа, присвоенные взаимодействующим лицом.
2.3. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) начала выполнения этапа.
2.4. Результаты выполнения этапа.
2.5. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) завершения выполнения этапа.
2.6. Комментарий с указанием причины остановки обработки (в случае если этап не был выполнен).
к Указанию Банка России
от 11 января 2021 года N 5704-У
"О порядке и форме предоставления
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, о порядке
и форме запроса и предоставления
квалифицированным бюро кредитных историй
сведений, необходимых для подготовки
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, а также
о порядке предоставления данных,
необходимых для формирования
и предоставления пользователям кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории"
квалифицированным бюро - контрагентом сведений, необходимых
для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъектов
кредитных историй
ОГРН квалифицированного бюро - контрагента __________________________
Показатели, входящие в состав блока реквизитов, которые формируются на основании сведений, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории, полученного квалифицированным бюро - контрагентом в соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России от 11 января 2021 года N 5704-У | |||
Информация о субъекте кредитной истории, по которому запрашиваются необходимые сведения | |||
Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | |||
Обязательно включаются в запрос сведения обо всех предыдущих фамилиях, именах, отчествах, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории | |||
Код страны гражданства по Общероссийскому классификатору стран мира | |||
Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | |||
Обязательно включаются в запрос сведения обо всех предыдущих документах, удостоверявших личность, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории | |||
Идентификационный номер налогоплательщика (далее - ИНН), номер налогоплательщика | Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | ||
Сведения о страховом номере индивидуального лицевого счета (далее - СНИЛС) | Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | ||
Сведения о пользователе кредитной истории - юридическом лице (указываются в случае, если сведения запрашиваются пользователем кредитной истории - юридическим лицом) | |||
Обязательно включаются в запрос, если содержатся в запросе пользователя кредитной истории | |||
Идентификатор LEI <1> | |||
Сведения о пользователе кредитной истории - индивидуальном предпринимателе (указываются в случае, если сведения запрашиваются пользователем кредитной истории - индивидуальным предпринимателем) | |||
Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | |||
Обязательно включаются в запрос, если содержатся в запросе пользователя кредитной истории | |||
Обязательно включаются в запрос, если содержатся в запросе пользователя кредитной истории | |||
Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП), регистрационный номер | |||
Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории | |||
Обязательно включаются в запрос, если содержатся в запросе пользователя кредитной истории | |||
--------------------------------
<1> Международный код идентификации юридического лица (Legal Entity Identifier, LEI).
к Указанию Банка России
от 11 января 2021 года N 5704-У
"О порядке и форме предоставления
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, о порядке
и форме запроса и предоставления
квалифицированным бюро кредитных историй
сведений, необходимых для подготовки
сведений о среднемесячных платежах
субъекта кредитной истории, а также
о порядке предоставления данных,
необходимых для формирования
и предоставления пользователям кредитных
историй сведений о среднемесячных
платежах субъекта кредитной истории"
о среднемесячных платежах субъекта кредитной
истории (сведения, необходимые для подготовки сведений
о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории) <1>
ОГРН квалифицированного бюро, предоставившего Сведения (необходимые сведения): _____________.
--------------------------------
<1> При предоставлении пользователю кредитной истории указываются сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории. При предоставлении квалифицированному бюро - контрагенту указываются сведения, необходимые для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.
ФЗ о страховых пенсиях
ФЗ о пожарной безопасности
ФЗ об ОСАГО
ФЗ об образовании
ФЗ о государственной гражданской службе
ФЗ о государственном оборонном заказе
О защите прав потребителей
ФЗ о противодействии коррупции
ФЗ о рекламе
ФЗ об охране окружающей среды
ФЗ о полиции
ФЗ о бухгалтерском учете
ФЗ о защите конкуренции
ФЗ о лицензировании отдельных видов деятельности
ФЗ об ООО
ФЗ о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц
ФЗ о прокуратуре
ФЗ о несостоятельности (банкротстве)
ФЗ о персональных данных
ФЗ о госзакупках
ФЗ об исполнительном производстве
ФЗ о воинской службе
ФЗ о банках и банковской деятельности
Уменьшение неустойки
Проценты по денежному обязательству
Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Уклонение от исполнения административного наказания
Расторжение трудового договора по инициативе работодателя
Предоставление субсидий юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам
Управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения
Особенности правового положения казенных учреждений
Общие основания прекращения трудового договора
Порядок рассмотрения сообщения о преступлении
Судебный порядок рассмотрения жалоб
Основания отказа в возбуждении уголовного дела или прекращения уголовного дела
Документы, прилагаемые к исковому заявлению
Изменение основания или предмета иска, изменение размера исковых требований, отказ от иска, признание иска, мировое соглашение
Форма и содержание искового заявления